□ 玉溪日報記者 李文雯

今年以來，玉溪金融監管分局堅決貫徹落實中央決策部署和房地產一攬子政策，立足金融工作政治性、人民性，打好房地產融資工作“組合拳”。截至12月1日，共推送房地產“白名單”項目7個，已放款8.37億元，位列全省第四；融資落地率96.76%，居全省第一。

建立機制 提升項目融資落地率

為促進房地產市場平穩健康發展，今年初，金融監管總局會同住建部建立了城市房地產融資協調機制。2月1日，我市城市房地產融資協調機制建立，玉溪金融監管分局多措并舉，以“更大力度、更實舉措、更高效率”抓實在建已售難交付商品住房項目風險處置工作，督促銀行機構壓實主體責任，有效提升“白名單”審批項目融資落地率，為玉溪保交房工作提供有力支持。

納入玉溪市房地產融資協調機制第三批“白名單”后，某縣老城片區綜合開發建設項目（一期）的資金緊張問題得以緩解，目前已交付房屋161套，確保了購房者的合法權益。

2024年3月，玉溪金融監管分局在排查房地產開發貸款信用風險時發現，該建設項目3.4億元存量貸款存在較大的逾期風險。為緩釋貸款風險，玉溪金融監管分局指導富滇銀行在符合房地產融資協調機制“5+5”條件和標準及該行風險管理制度的前提下，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，積極對接項目公司，探索通過存量貸款展期、調整還款安排等方式予以支持。

“該項目屬于地方國企建設且該國企為受限制的融資平臺名單內企業，我們在了解情況后積極同屬地政府及化債專班座談溝通，解決業務推進過程中存在的擔保、還款來源等問題，并形成方案后呈報總行化債專班進行研討、評估。在總行各部門的積極配合下，該項目風險化解方案得以快速通過，并納入玉溪市房地產融資協調機制‘白名單’。”富滇銀行玉溪分行行長藺山說。之后，富滇銀行又開通綠色審批通道，在5天內完成審批，為3.4億元存量貸款辦理展期36個月，有效支持了項目建設，緩釋了貸款逾期風險。

據了解，城市房地產融資協調機制以城市為主體、以項目為中心，地方成立工作專班，發揮城市政府在穩定房地產市場方面的積極作用，及時研判本地房地產市場形勢和融資需求。金融機構按照市場化、法治化原則，通過建立綠色通道、單列授信額度、適度下放審批權限等方式，提高貸款審批、投放效率，加大支持力度。銀政企等多方協同，有力推動房地產項目融資、建設。

為推動城市房地產融資協調機制高效運轉，玉溪金融監管分局第一時間主動聯系市住房城鄉建設局，就“帶押過戶”、預售資金監管、保交房“1+N+X”等政策統一思想、協調分工，指導轄內縣（市、區）監管支局細化工作時間表、路線圖，向其推送相關“政策庫”16個，促進政策落實落細。同時，搭建“政府+金融監管+銀行+企業”聯動平臺。派出業務骨干組成協調服務組，赴項目企業開展“一對一”會商，就補足項目資本金、保交房項目辦證等問題進行現場協調解決。此外，玉溪金融監管分局還組織召開工作推動會、約談機構高管、發出風險提示等10余次，督促銀行切實做好金融支持服務，優化貸款發放流程和資金撥付方式，對建設進度所需的資金“應貸盡貸”，為項目企業注入金融“活水”。

“截至12月1日，我市共推送房地產‘白名單’項目7個，7個項目均已獲得銀行貸款審批通過，項目獲批率100%，‘白名單’項目已審批金額8.65億元，已放款8.37億元，位列全省第四；融資落地率96.76%，居全省第一。”玉溪金融監管分局相關負責人說。

助企紓困 切實解決民生難題

玉溪金融監管分局從房企需求端與銀行供給端雙向發力，梳理項目存在問題關鍵點，向市協調機制7次書面反饋存在問題、4次回復意見函，成功修復“白名單”項目1個。

玉溪金融監管分局新平支局通過主動對接中國銀行玉溪市分行新平支行，了解到新平縣某房地產開發有限公司因資本金不足無法納入“白名單”項目。經融資協調機制推動，該項目通過把股東借款轉為長期股權投資，使其資本金總額增加，比率達到25%后納入“白名單”項目，從而緩解了企業的融資難題，目前該項目已完成貸款審批。

除此之外，在“政府+金融監管+銀行+企業”四方平臺聯動下，轄區內3個項目分別通過債轉股方式補充資本金、現場獲得有關部門指導明確注銷抵押登記事項等方式實現問題修復。

玉溪金融監管分局以群眾訴求為導向，按照“紅”“黃”“綠”三檔進行項目分類管理，會同住建等多部門聯合到“紅”檔項目小區開展實地調研，傾聽群眾呼聲，打通難點堵點，推動轄區內保障性租賃住房建設項目進入首批“白名單”，切實保障民生。

由于資金原因，由玉溪市工業信息投資有限公司建設的峨山縣某保障性租賃住房建設項目進度緩慢。城市房地產融資協調機制建立后，在玉溪金融監管分局和住建部門的多方努力下，該項目于今年3月15日成功納入首批“白名單”。之后，農行玉溪分行為其授信5700萬元。“該筆貸款于3月20日完成調查評估，3月28日貸款完成審批；3月30日即投放了首筆貸款1500萬元，用于支付項目工程款和工程服務費。截至目前，已累計投放3662萬元，剩余貸款將按照業主方與施工方簽訂的總包合同，在項目完成竣工驗收后陸續支付。”農行玉溪分行鄉村振興部總經理胡兵告訴記者。

“城市房地產融資協調機制打通了融資梗阻，切實解決了我們的資金困難問題。進入‘白名單’后，審批流程很順暢，放款也非常迅速。”玉溪市工業信息投資有限公司融資部唐梓博說。據他介紹，目前該項目房屋主體已完工，正在進行綠化、水電等收尾工程和驗收材料準備，預計12月底能實現竣工驗收。

擴圍增效 推動項目建設交付

玉溪金融監管分局抓牢抓嚴風險管理，加大“白名單”項目把關、推送、問題項目修復以及貸款投放力度，切實滿足房地產項目合理融資需求。

守牢貸前審核關，書面指導銀行機構把握好“5+5”審查條件，完善風險評估體系，區分房地產企業債務風險和項目公司開發運營風險，為項目做全面“體檢”，確保融資項目落地的可行性和穩健性。據介紹，“白名單”項目必須具備5個條件和5項標準。即項目處于在建施工狀態，或雖短期停工，但資金到位后可實現復工并盡快形成實物工作量；有與融資額度基本匹配的抵押物；確定一家意向主辦銀行，確保資金封閉運行、專款專用，保障項目建設交付；預售資金未被抽逃挪用，或雖被抽逃挪用但已追回；已制定貸款使用計劃和項目建設交付計劃。項目已取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證；項目資本金到位；項目本身存在實際融資需求；項目剩余貨值能夠覆蓋增量融資；項目公司不存在破產重整、查封凍結、重大違法違規行為、逃廢金融債務等問題。

鞏固融資落地關。督促銀行機構強化前臺、中臺、后臺協同，建立綠色通道，優化貸款審批發放流程，化解卡點堵點，切實提升項目融資落地率。把嚴資金封閉管理關。督促銀行機構與項目公司簽訂資金監管協議，開立項目資金監管賬戶，項目資本金、貸款發放、支付支用、貸款償還以及合同約定的其他項目相關資金等，均通過項目資金監管賬戶辦理，確保項目資金封閉管理，嚴防資金被挪用。

2024年10月22日，國家金融監督管理總局、住房城鄉建設部聯合印發關于推動城市房地產融資協調機制“白名單”項目擴圍增效的通知，推動存量商品住房項目貸款納入“白名單”，進一步發揮相關支持政策作用，推動城市房地產融資協調機制落地見效。玉溪金融監管分局積極響應擴圍增效政策要求，指導轄區內30家機構分類分批將相關住房開發貸款項目納入“白名單”，進一步鞏固和擴大協調機制工作成效。

玉溪市撫仙湖置業有限公司開發建設的紅塔區主城區某項目5幢主體及附屬設施均已建設完成，正準備初步驗收。作為玉溪首個納入擴圍增效“白名單”的項目，此前，該項目已于2022年9月列入“保交樓”范圍，并獲批“保交樓”專項借款5000萬元及“保交樓”專項借款配套融資5040萬元。

據了解，原來只有新增住房開發貸款項目納入“白名單”，擴圍增效后，存量項目通過“白名單”機制逐步覆蓋，實現應進盡進。銀行為“白名單”項目單列授信額度，資金分配和調劑更為靈活，貸款支持更有保障。同時，“白名單”項目要單獨建賬核算、封閉運作管理，有利于完善項目管理，防止貸款違規挪用。

“下一步，玉溪金融監管分局將進一步落實‘白名單’擴圍增效工作要求，將更多的房地產存量項目和增量項目都納入‘白名單’管理，促進更多住房開發項目享受‘白名單’適用配套支持政策，推動項目加快建設交付，更好保障購房人合法權益。”玉溪金融監管分局相關負責人說。